Crowdlending

Définition

Le crowdlending, ou prêt participatif, est une forme spécifique de crowdfunding qui permet à des entreprises de financer leurs projets grâce à des prêts accordés par des particuliers ou des investisseurs via des plateformes spécialisées. Contrairement au don ou à la contrepartie, le principe repose ici sur un remboursement du capital prêté, assorti ou non d’intérêts.

Fonctionnement du crowdlending

Le processus est relativement simple :

1. L’entreprise dépose une demande de financement sur une plateforme de crowdlending en présentant son projet, le montant recherché et les conditions de remboursement.
2. Les particuliers ou investisseurs choisissent de prêter une somme d’argent en fonction de leur intérêt et de leur capacité.
3. Une fois le financement atteint, les fonds sont transférés à l’entreprise qui peut les utiliser pour son développement.
4. Le remboursement s’effectue selon un échéancier défini, généralement mensuel ou trimestriel, avec un taux d’intérêt fixé à l’avance.

Les plateformes de crowdlending

Plusieurs acteurs sont spécialisés dans ce type de financement, comme October, Lendopolis, Credit.fr ou Unilend. Ces plateformes évaluent la solidité financière de l’entreprise avant de publier sa demande, afin de limiter les risques pour les prêteurs.

Avantages du crowdlending

Pour les entreprises :

• Accès rapide à des financements sans passer par les banques.
• Souplesse dans les montants et conditions.
• Moyen de diversifier les sources de financement.

Pour les investisseurs :

• Opportunité de placer son argent dans l’économie réelle.
• Rendements souvent plus attractifs que l’épargne classique.
• Possibilité de soutenir des projets locaux ou innovants.

Limites : risque de non-remboursement (insolvabilité de l’entreprise), dépendance à la plateforme, absence de garantie bancaire.

Exemple concret

Une PME dans l’énergie renouvelable a levé 500 000 € via Lendopolis pour financer l’installation de nouvelles infrastructures solaires. Les particuliers ayant investi reçoivent chaque trimestre une partie du capital et des intérêts, tout en participant à la transition énergétique.